maandag 5 juni 2017

Studieschuld of hypotheek aflossen?

Ik heb er al een aantal keer over geschreven, maar de laatste keer is alweer een tijdje geleden, dus ik hoop dat jullie de vorige keren alweer een beetje vergeten zijn en niet zoiets hebben van O god, Daan schrijft alwéér een blog over wat ze eerst willen aflossen....

Team studieschuld:
Door de wijziging van Sanders studieschuld ben ik toch weer gaan twijfelen of we de studieschuld niet eerst moeten gaan aflossen. Het is nog 'maar' €7.000, dus als we één jaar onze schouders er flink onder zetten moeten we die hele schuld supersnel kunnen tackelen en zijn we er maar vanaf.

Team hypotheek:
Aan de andere kant betalen we over de studieschuld 5 keer minder rente dan over onze hypotheek, dus daarom voelt het ergens wel zonde.

Team studieschuld:
Aan wéér een andere kant: €1.000 aflossen op de hypotheek is als een druppel op een gloeiende plaat, terwijl we bij de studieschuld dan al op zo'n 14% van de totale aflossing zitten, en dat motiveert misschien weer meer.

Team hypotheek:
Maar als we die €1.000 op de hypotheek aflossen daalt het maandbedrag wel meer dan bij de studieschuld. Sterker nog: bij de studieschuld wordt alleen de looptijd verkort.

Team studieschuld:
Als de studieschuld helemaal is afgelost kunnen we het bedrag dat we nu gebruiken voor aflossing direct gaan investeren in de hypotheek, waardoor dat dan ook weer sneller gaat.


Kortom: voor beide opties zijn een aantal voor- en nadelen.... Ik blijf dus elke keer toch maar weer terugkomen op die twijfels. Daarom heb ik nu besloten dat jullie de knoop mogen doorhakken ;) Laat het maar weten in de comments en de poll, dan leg ik me erbij neer! (Serieus!)

27 opmerkingen:

  1. Team hypotheek...op de langere termijn...zeker met sneeuwbal effect is het rendement het hoogst! WMT

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Ik zou de studieschuld doen. Dan kun je (binnenkort) iets helemaal afstrepen! Succes:)

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Hypotheek. Gewoon nuchter financieel kijken: hypotheek kost je aan rente veel meer. Als je behoefte hebt aan afstrepen: maak op een hokjespapier een overzicht van je totale schuld (dus huis+studie). Ieder hokje 500 euro. Bij iedere aflossing mag je het inkleuren. Dan heb je het 'gevoel' wat je nodig hebt ook meteen te pakken.

    BeantwoordenVerwijderen
  4. Studieschuld want dan ben je ervan af en dat werkt ook motiverend

    BeantwoordenVerwijderen
  5. Ik ben eigenlijk ook van afstrepen maar de oplossing van Zita is ook leuk om te doen en te zien hoe het vordert.

    BeantwoordenVerwijderen
  6. Studieschuld eerst! Dit ie een echte schuld, hypotheek is/valt onder woonlasten en die heeft bijna iedereen. Deze zie ik niet echt als een schuld meer als een voorschot op.......

    BeantwoordenVerwijderen
  7. je kunt die 7000,- het beste naar mij overmaken, ik geef je twee keer zoveel rente als op
    de studieschuld :-p

    BeantwoordenVerwijderen
  8. Ik zou ook voor de studieschuld gaan.....weg=weg en geeft heerlijk gevoel.

    Elle

    BeantwoordenVerwijderen
  9. Eerst de studieschuld! Hebben wij ook gedaan en gaf een supergevoel om een lening helemaal weg te hebben. Het nam toch ruimte in ons hoofd in, af en toe weer de post ervan, toch weer balen dat het zoveel was etc etc. Heerlijk dat we die lening niet meer hrbben, werkt ook motiverend om meer te gaan sparen.

    Groetjes Gina

    BeantwoordenVerwijderen
  10. In dit soort twijfelgevallen, waarin eigenlijk voor beiden iets te zeggen is, kies ik voor verdeel en heers. Dus 500 naar de studieschuld en 500 naar de hypotheek. Zie je bij allebei de schuld dalen, betaal je over allebei minder rente, en heb je twee keer een goed gevoel. :)

    BeantwoordenVerwijderen
  11. Doe driekwart hypotheek en een kwart studieschuld. Dat motiveert ook en het levert meer op.

    BeantwoordenVerwijderen
  12. Studieschuld. Dan heb je die maar uit je systeem!

    BeantwoordenVerwijderen
  13. Ik zou verdelen, dus beide wat aflossen. 3/4 hypotheek en 1/4 studieschuld lijkt me ook een mooie verdeling.

    BeantwoordenVerwijderen
  14. Tja, ik zou 50/50 doen. Dan is de studieschuld volgend jaar weg en heb je toch ook aan de hypotheek gewerkt.

    BeantwoordenVerwijderen
  15. Financieel technisch gezien de hypotheek aflossen. Is meer voordeel in centen uitgedrukt dan.

    Maar je kan ook kiezen voor een fijn gevoel, en toch de studieschuld aflossen.

    Groet,Greet

    BeantwoordenVerwijderen
  16. Zita' s oplossing! Zuiver financieel gezien is het beter om op de hypotheek af te lossen, want veel hogere rente.

    BeantwoordenVerwijderen
  17. Studieschuld eerst. Dan kun je die helemaal wegstrepen.

    BeantwoordenVerwijderen
  18. Studieschuld; dan ben je daar volgend jaar vanaf en kun je je volledig richten op je hypotheek. En... gegarandeerd geen keuzestress meer! 😀

    BeantwoordenVerwijderen
  19. Neem aan dat de studieschuld niet aftrekbaar is en hypotheekrente wel, dus daarom studieschuld !

    BeantwoordenVerwijderen
  20. Studieschuld. Heb ik ook gedaan. Echt heel fijn. Het verschil in maandlasten gaat nu naar de hypotheek aflossing

    BeantwoordenVerwijderen
  21. zo herkenbaar.. ;) geen tips.. man wil niet extra aflossen op de hypotheek, we lossen wel extra af op de studielening ;) (niet veel maar toch, hou van ronde bedragen dus daar 100 per maand ipv 60 alle beetjes helpen.. zijn is 2021 klaar met aflossen... maar ja ) hopelijk ooit genoeg spaargeld dat man ook extra wil aflossen of zonnepanelen nemen of wat dan ook ;) eerst maar t huis schilderen en de tuin afmaken en andere klusjes binnen, blijft genoeg te doen wat geld kost ;) dus sparen gaat al niet enorm snel.. ;)

    BeantwoordenVerwijderen
  22. Hypotheek, duhh! Voor de lange termijn de beste oplossing. Slechts in het geval dat je niet van administreren hield, zou ik je het andere adviseren!
    Hanna

    BeantwoordenVerwijderen
  23. Puur financieel gezien zou ik zeggen: hypotheek. Dat levert je meer op qua rente en verlaging maandlasten.
    Maar anders misschien een verdeling maken? 25% studieschuld, 75% hypotheek? Of andersom, als je écht heel graag snel van die studieschuld af wilt zijn, maar toch ook je maandlasten een piepklein beetje wilt zien dalen.

    Gevoelsmatig snap ik je dilemma. Cijfermatig zou ik zeggen hypotheek.

    BeantwoordenVerwijderen
  24. Puur omdat het gaat om extra aflossen (beide lopen toch normaal door) zou ik zeggen: studieschuld. Een maandbedrag zien dalen is leuk, zien verdwijnen nog veel leuker!
    Maar ja, 'de beste stuurlui staan aan wal' want hier geen studieschuld en wij betalen huur.

    Groetjes Lily

    BeantwoordenVerwijderen
  25. Lastige keus.
    Voor het gevoel de studieschuld, omdat je dan snel je doel bereikt. En bovendien de maandelijkse aflossing in je hypotheek kan stoppen!
    Puur cijfermatig natuurlijk de hypotheek, maar gezien de bedragen daar is 7000€ toch een druppel op een gloeiende plaat ;)
    Ik stem dus toch voor studielening!

    BeantwoordenVerwijderen
  26. Iedereen lijkt te denken dat aflossen op je hypotheek een financieel betere keuze is en als de studieschuld nog heel hoog is dan is dat ook zo.
    Maar als je er helemaal vanaf bent betaal je niet alleen geen rente, maar ook geen aflossing meer.
    Dit scheelt eigenlijk zoveel dat je wat je mist aan hypotheek aflossingen zo weer hebt ingehaald.
    Toen wij van al onze schulden af waren ging het ineens heel snel met sparen!

    BeantwoordenVerwijderen

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...